Когда банки станут выдавать кредиты с периодом охлаждения, как снизятся ставки по вкладам. Обзор Банки.ру

📰 Банки станут выдавать потребкредиты с периодом охлаждения с 1 сентября, сообщают «Ведомости». Получить деньги по кредиту или займу от 50 000 до 200 000 рублей можно будет только через 4 часа после заключения договора, а если сумма превышает этот порог, средства перечислят не ранее чем через 48 часов. Цель принятого закона – уберечь граждан от оформления кредита под влиянием мошенников, которые затем убеждают полученные в долг средства перечислить на их счета.

📰 Банки снизили ставки по вкладам перед заседанием ЦБ, обращает внимание Forbes. Это может говорить об ожиданиях банков от первого в этом году заседания ЦБ по ключевой ставке. Консенсус экономистов и аналитиков на 14 февраля предполагает сохранение ключевой ставки на уровне 21%. При реализации этого сценария ставки по вкладам начнут снижаться, несмотря на конкуренцию за новые деньги клиентов. До конца года эксперты прогнозируют снижение максимальных ставок до 18-19%

📰 Опережающие траты бюджета в январе могут стимулировать ЦБ поднять ключевую ставку в феврале, полагают опрошенные «Известиями» эксперты. В первый месяц власти уже израсходовали более 10% от запланированного на год — 4,4 трлн, предварительно оценил Минфин. Это выше прошлогоднего значения в полтора раза. Из-за усиленных трат и отстающих от них доходов в начале года сложился дефицит казны в 1,7 трлн. Это больше всего плана по недостаче на год. Причины — в авансировании госконтрактов и индексации соцвыплат. Впрочем, в Минфине обещают, что к концу квартала ситуация выровняется.

📰 Почему укрепляется национальная валюта и надолго ли это, выясняет Forbes. С начала года российский рубль укрепился к доллару на 14%. Если 1 января на межбанковском рынке доллар стоил 113 рублей, то в конце месяца — 96,84 рубля. Евро стоит 99, а юань на бирже торгуется за 13 рублей. Примечательно, что рубль укреплялся при растущем к остальным мировым валютам долларе. Рынок России вновь адаптировался к недавним санкциям, считают в ЦБ.

📰 За неделю котировки «токсичных» валют потеряли на российском рынке 5–5,6 рублей, также пишет «Коммерсант». На стороне рубля выступает как высокое предложение валюты со стороны экспортеров, так и не восстановившийся спрос на нее со стороны импортеров. Однако значительного дальнейшего укрепления рубля аналитики не ждут, так как экспортеры могут снизить предложение валюты. Заседание Банка России в эту пятницу, 14 февраля, как считают аналитики, не окажет существенного влияния на курс рубля.

Самые прибыльные* вклады на три месяца

По предварительным данным января, несмотря на некоторое снижение спроса, трехмесячные депозиты продолжают оставаться самым популярным вкладом. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе их доля в спросе составила порядка 31%. Учитывая, что почти треть спроса приходится на данную срочность депозитов, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«Свой вклад», Россельхозбанк«Выгодный старт», Банк «Санкт-Петербург»«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 29 января 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.